从账号买卖看微信洗钱风险

莫开伟是中国著名财经作家 著名财经评论家

最近，武汉警方破获了一起诈骗案，诈骗背后隐藏着一个销售微信的地下交易市场。一些企业利用社交媒体销售微信身份证，在销售微信身份证背后，有欺诈、非法股票赌博、色情行业等灰色利益链（北京青年报1月14日）。

随着互联网金融的快速发展，各种第三方电子支付平台逐渐为人们所熟知和应用。其中，微信支付近年来应用越来越广泛，深受企业和消费者的喜爱。然而，微信支付不仅提供快速高效的服务，而且存在缺乏监管法规、缺乏财产安全保护等风险。

作为中国两大第三方移动支付巨头之一，虽然微信支付的市场份额仅次于支付宝，但用户数量仍在增加。微信支付最初以微信为基础，社交性强，用户群庞大，使用方便简单。

随着微信平台功能的扩大，微信支付的用途越来越广泛，如购物、出租车、电影票等日常活动可以通过微信支付。由于微信支付速度快、应用范围广、避免零更换、业活动的存在，越来越多的消费者选择微信支付。由于其无硬件成本，只使用腾讯进行背景维护，越来越多的商家选择微信支付。这样，微信支付逐渐与人们的生活密不可分。

目前微信支付的基本能力包括微信官方账号支付、扫码支付、APP支付和信用卡支付四种，还采用了现金红包、代金券、减少折扣和企业支付等营销技术。鉴于微信支付的普遍性和漏洞，社交媒体隐藏藏着许多高价收购和销售微信ID的帖子。一些企业声称手中有数百个微信ID，分为新号码、旧号码、半实名和实名绑定银行卡、支付软件等不同类型，单价从58元到500元不等。为什么这种事情只发生在微信上？因为微信不仅是一个聊天软件，还衍生出支付和金融管理功能，具有较强的金融属性。

目前，一些第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题，导致部分账户可以直接在互联网上销售，部分平台已成为电信欺诈团伙获取和漂白非法资金的绿色渠道。部分微信账户未实名注册、管理不规范等问题，导致部分账户可以直接在互联网上销售，部分未知资金通过多次、分散渠道、包装成分析师、预测器等方式收取费用，洗白。

虽然移动支付被称为中国四大新发明之一，已经成为中国面向世界的名片，但整个第三方支付行业毕竟是一个新产业。如何防范微信支付等第三方支付机构可能面临的风险？要从完善法律法规、加强监管、建立客户身份识别机制、提高违法成本、加强技术风险防范等方面下功夫。

首先，第三方支付的风险防范和控制需要央行的监督和指导。监管机构需要制定专门的金融技术行业或国家标准，畅通金融消费者咨询投诉受理渠道，完善投诉处理机制，建立支付机构工作评价体系和监督检查机制，开展金融消费者教育，提高金融消费者的风险意识和自我保护能力；强有力的监管将推动第三方支付朝着健康的方向发展。

其次，通过非金融机构的法律地位、支付平台的安全性、真实性和电子签名管理，制定第三方支付相关法律，防止第三方支付洗钱行为的发生，为网上洗钱犯罪提供有效的预防和事后处罚提供法律依据。实行客户身份证鉴定制度。制定统一的客户身份证鉴定，有利于事后监控洗钱行为和追究犯罪行为的责任。建立大规模交易和可疑交易的报告制度。洗钱犯罪分子使用第三方支付洗钱，必须通过网上银行等互联网工具进行非常复杂的交易，并经常访问其账户数据库系统，通过一定手段监控相关金融机构，为打击网上洗钱犯罪提供预警措施。

再次，良好的支付环境也需要消费者共同营造，需要其不断提升权责意识和风险意识，以合法合理、理性有序的态度参与金融活动。需要其自觉意识到“自享收益”的同时也要“自担风险”。需要其提高日常金融活动的警觉性，自觉远离和抑制非法金融业务活动。

最后，推动建设一个可持续发展、健康、共赢的支付安全新生态，最主要的是要靠第三方支付机构本身。智付电子支付有限公司认为，在网络环境变化日新月异下，作为提供支付服务的第三方支付机构，要不断在支付系统的风险控制上加大研发力度，在商户审核上严格准入。第三方支付机构应该在业务创新和防范风险的之间寻找平衡点。

原文发表在《环球时报》上